【理财指导】年收入15万有小孩的女白领如何理财

  【案例展示】

  刘女士,工作6年有余,目前工资加奖金每年有15万收入。刘女士在3年前结婚,今年家中麟儿已经2岁。刘女士的丈夫自主创业小有成就,担负家中房贷与双亲养老,并为儿子存下幼儿园、小学的学费。

  目前丈夫的母亲提前退休在家带孙子,并照料刘女士夫妇的生活;其父则仍在工作。刘女士则是独生女,她父母退休后拿着退休金住在自家房屋内,每日跳舞遛狗,或看望外孙与亲家。

  【细节分析】

  刘女士家是典型的“4:2:1家庭”,养老压力较大。在刘女士方面,作为独生女她需要担负父母的养老责任,作为妻子她需要照顾丈夫的父母,作为母亲她还要为自己的儿子打算。在刘女士的丈夫方面,他独自承担房贷,对自己的孩子也早有计划,为刘女士减轻了家庭理财的负担。

  【理财计划】

  从对刘女士的分析可得出,刘女士需要安排好以下事宜:父母及夫妻养老用金、儿童专用金、家庭生活用金、紧急专用金、私房投资资金。

  根据刘女士家中情况,理财师建议刘女士着重于以下投资理财项目:

  银行理财

  银行理财门槛较高、稳定持久,活期便于存取和消费,定期和理财产品收益率也尚可以。刘女士可以将养老用金、紧急专用金及部分儿童专用金都存在银行。

  父母的养老用金可以分为两份,一份存在活期,便于父母取用;一份存于理财产品,便于增值,留待日后使用。夫妻养老金则可以全部购买银行理财产品;部分儿童专用金应另设账户进行活期储蓄,在使用儿童专用金时应活用信用卡。

  紧急专用金只在紧急情况下使用,可能随时需要,也可能长期放置,因此使用“十二分法”进行储蓄。将紧急专用金分为十二份,第一个月先将一份定期储蓄一年,其余存入活期;第二个月再将一份定期储蓄一年,如此循环十二个月,到第二年,每月都有一份定期储蓄到期。如有需要,则取出急用;如无需要,则再次定存一年。

  近年,央行接连双降,金融理财产品收益率不断下降。刘女士配置银行理财产品时,可适当选择一些期限较长、收益率较高的产品,为自己的财产创造更大的增值空间。

  互联网理财

  互联网理财产品灵活短期、便于资金流通、收益率较高,与银行理财产品十分互补,刘女士的另一部分儿童专用金、家庭生活用金、私房投资资金都可以投入到互联网理财产品中。

  另一部分儿童专用金及家庭生活用金可放入余额宝类的产品中,随时通过手机取用。投资资金则可以投入互联网金融平台,趁着互联网金融的“5.18”理财节和其他活动迅速增值。

  目前各类互联网金融平台、网站的“5.18”活动大多已经落下帷幕,较有分量的活动仅剩“泰和网518全民理财节”进行到中期。

  泰和网在互联网金融平台中属于优质平台,月成交额在业界跻身前50强,其举办的“泰和网518全民理财节”声势浩大,在互联网投资人群中引发广泛关注。仅是5月18日,泰和网便送出黄金金猴吊坠、ipad air2(64G)、空气净化器等数种既有价值又实用的奖品,另外还有产品加息、送话费等活动。

  5月19日,“泰和网518全民理财节”进行APP活动,百万T币回馈用户,只需下载泰和网APP进行投资,就有可能获得丰厚回报。5月20日更有520份礼品等候领取,同时还有特殊产品加息。仅仅3天活动,额外收益可抵在银行辛辛苦苦理财几年。

  互联网金融行业也受央行双降影响,其风险性得到合理控制的同时,收益率逐步下行。但互联网金融平台常有类似活动,只需抓住每次活动机会,收益率也不容小觑。

  除了以上两个理财渠道,刘女士也可再添购一些医疗保险。家中老人较多,孩子年幼,医疗费用想必不会少,且丈夫工作忙碌,刘女士也时常操劳,购买合适的医疗保险可为家人添加更多保障。

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